Lors d’une conférence organisée le 26 juillet 2024 à Kinshasa par l’ASBL BNL-PACAI, en collaboration avec la Haute Ecole de Commerce de Kinshasa (HEC-Kinshasa), sur le thème « Industrie Bancaire : Etat des lieux et perspectives », il a été démontré qu’au 31 décembre 2023, aucune banque de la RDC n’est catégorisée comme « grande banque » suivant l’index BBCM. Toutefois, certaines institutions ont amélioré leurs indices par rapport à la situation au 31 décembre 2021, a laissé entendre le professeur Bob David Nzoimbengene.
Ce dernier a présenté la catégorisation et le classement des banques, suivant l’indice BDN BCM, « BBCM », sur base des données de l’exercice 2023.
Trois facteurs pondérés sont pris en compte dans le calcul de l’indice BBCM. Il s’agit des crédits par rapport au Produit Intérieur Brut (PIB) du pays, de la capacité prudentielle à financer les investissements dans l’industrie, notamment l’industrie minière, et de la taille de la banque vue par le total bilan.
Sur base des coefficients calculés à partir de ces trois facteurs, Bob David Nzoimbengene distingue les banques en quatre catégories :
| Type | Indice BBCM |
| Grande banque | > 0,75 |
| Moyenne banque | 0,51-0,75 |
| Petite banque | 0,26-0,50 |
| Très petite banque | 0-0,25 |
Dans son dernier ouvrage, il note, sur base des données arrêtées au 31 décembre 2021, que la RDC qui ne compte aucune grande banque dans son secteur financier, n’a qu’une banque de taille moyenne : La Rawbank, avec un indice BBCM de 0,53. Equity BCDC avec un indice BBCM de 0,47, est une petite banque, avec 13 autres très petites banques (ayant des indices BBCM variant entre 0,01 et 0,19).
| CATEGORIE | BANQUE | Indice BBCM 2023 | Indice BBCM 2022 | |
| Grande Banque | – | – | – | |
| Banque moyenne | RAWBANK | 0,55 | 0,53 | |
| Petite banque | EQUITY BCDC | 0,48 | 0,47 | |
| Très petite banque | TMB | 0,21 | 0,19 | |
| STANDARD BANK | 0,19 | 0,11 | ||
| SOFIBANQUE | 0,12 | 0,08 | ||
| FIRSTBANK DRC | 0,11 | 0,12 | ||
| ECOBANK | 0,07 | 0,11 | ||
| AFRILAND BANK | 0,05 | 0,07 | ||
| BANK OF AFRIKA | 0,05 | 0,04 | ||
| ACCESS BANK | 0,04 | 0,04 | ||
| UBA | 0,04 | 0,03 | ||
| CITIGROUP | 0,03 | 0,03 | ||
| BGFI BANK | 0,03 | 0,02 | ||
| SOLIDAIRE BANQUE | 0,02 | 0,01 | ||
| CRDB | 0,00 | – |
Il faut noter que le secteur a réalisé des résultats exceptionnels en 2023, avec une rentabilité des fonds propres (rentabilité financière : ROE) d’environ 25%, jamais réalisé auparavant.
Cependant, le système bancaire de la RD Congo reste relativement petit, son financement à l’économie est très faible, avec un ratio crédits/PIB en évolution par rapport à l’année 2021, mais toujours trop faible, soit près de 11% contre une moyenne mondiale d’environ 150% et de l’Afrique subsaharienne d’environ 40%. Aussi, malgré les points gagnés par certaines banques, le classement et la catégorisation, suivant l’indice BBCM, n’ont pas évolué. La RDC ne dispose toujours pas de grande banque.
De même, la contribution du secteur bancaire congolais au financement de l’économie reste encore très modeste, malgré l’accroissement du volume des crédits accordés noté durant les dix dernières années.
En somme, le professeur Nzoimbengene note que la RDC ne dispose toujours pas de grande banque.
Le livre peut être acheté auprès de BNL-PACAI, une ASBL Pour l’Amélioration du Climat des Affaires et des Investissements, avec comme objectifs de promouvoir le droit des affaires & des investissements, échanger en permanence avec les sociétés en RDC sur le respect des lois et des mesures d’application qui régissent leurs activités, valoriser les services étatiques œuvrant dans les domaines économique, social, fiscal et parafiscal et stimuler l’investissement.